Perdre une somme colossale sur un simple livret a, cela semble impensable. Pourtant, c’est exactement ce qui est arrivé en mai 2024 à un habitant de Tours : 25 000 € se sont volatilisés de son compte épargne parce que celui-ci était resté inactif depuis plusieurs années. Une histoire qui pourrait arriver à beaucoup plus de personnes qu’on ne l’imagine. Pour s’en prémunir, il existe pourtant un geste simple, presque anodin. Mieux vaut donc comprendre pourquoi la vigilance reste essentielle, surtout avec des comptes peu fréquentés ou oubliés.
Comment un livret a devient-il inactif ?
Un livret a est considéré comme inactif quand aucune opération (ni retrait, ni dépôt) n’a été réalisée pendant cinq ans consécutifs. Cela concerne aussi les cas où le titulaire ne s’est jamais manifesté auprès de sa banque durant cette période. Beaucoup ignorent qu’une simple consultation en ligne suffit pour montrer signe de vie et garder l’épargne sécurisée.
En réalité, l’inactivité survient souvent lorsque l’on possède des comptes ouverts il y a des décennies, utilisés pour placer quelques économies ou pour enfants devenus adultes. On oublie parfois jusqu’à leur existence, sauf quand une perte d’argent inattendue frappe à la porte.
Les obligations des banques avant toute clôture de compte
Avant de procéder à la clôture d’un livret a inactif, la loi exige des établissements bancaires qu’ils préviennent leurs clients. Des courriers ou e-mails doivent être envoyés afin de rappeler qu’aucun mouvement n’a été détecté et avertir du risque de transfert des fonds vers la Caisse des dépôts.
Malgré ces alertes obligatoires, il arrive régulièrement que des messages passent inaperçus, noyés dans la masse ou envoyés à d’anciennes adresses postales. Résultat : certains découvrent la mauvaise surprise bien trop tard, comme ce Tourangeau qui pensait ses économies rangées à l’abri.
Clôture automatique et transfert à la Caisse des dépôts
Si, après dix ans sans opération ou réponse du client, le compte reste inactif, la clôture de compte est alors prononcée par la banque. L’intégralité de l’épargne est transférée à la Caisse des dépôts, conformément à la réglementation mise en place en 2016.
À cette étape, l’argent ne disparaît pas instantanément mais change de gestionnaire. Cela dit, la récupération des fonds nécessitera désormais de nouvelles démarches, bien plus contraignantes qu’un simple accès à son espace client.
Quel est le vrai risque financier en cas d’oubli de compte ?
La tentation peut exister de laisser dormir un livret a en pensant y revenir plus tard. Or cela fait courir un véritable risque de perte d’argent, car même si l’épargne n’est pas confisquée immédiatement, elle devient rapidement difficile à récupérer.
Le cas du Tourangeau n’a rien d’un fait isolé. De nombreux Français, toutes générations confondues, possèdent des comptes inactifs dans plusieurs établissements. Absence de suivi, déménagements successifs, changement de coordonnées ou héritages mal recensés alimentent une véritable zone d’ombre autour de certaines sommes.
- Pertes de contact suite à des déménagements
- Codes d’accès oubliés ou papiers égarés
- Comptes ouverts au nom d’enfants ou petits-enfants non surveillés
- Décès du titulaire et comptes non signalés aux héritiers
Une absence de veille sur ses comptes multiplie ainsi les occasions de voir son argent immobilisé loin de tout contrôle direct. Il serait donc dommage de perdre cette épargne sécurisée à cause d’un simple oubli de compte. Parmi les situations fréquemment rencontrées, on note des titulaires dont le livret A dépasse le plafond réglementaire ; pour mieux comprendre ce que cela implique, découvrez les risques liés au dépassement du plafond du Livret A.
Combien de temps dispose-t-on pour récupérer ses fonds ?
Une bonne nouvelle existe : les fonds placés sur un livret a inactif puis transmis à la Caisse des dépôts restent récupérables durant trente ans. Passé ce délai, ils deviennent propriété définitive de l’État. Mieux vaut donc s’y prendre tôt, faute de quoi ces économies seront bel et bien perdues.
Pour entamer une procédure de récupération des fonds, il suffit de se rendre sur le site officiel dédié et de lancer une recherche via son nom et sa date de naissance. Ce portail centralise toutes les sommes dormantes qui n’attendent qu’à retrouver leur propriétaire. Toutefois, certains épargnants ont eu la mauvaise surprise de constater la disparition pure et simple de leur épargne pourtant abondante ; un récit édifiant est présenté sur le cas d’un livret A ayant atteint la somme maximale mais vidé suite à l’inactivité du compte.
Que faire si l’argent a déjà été transféré à la Caisse des dépôts ?
Face à une telle découverte, la panique guette. Heureusement, il existe une solution : la récupération des fonds, grâce à une procédure facile à suivre.
Cela commence par une visite sur ciclade.fr, un site mis en place exprès pour traquer l’épargne disparue. D’abord, il est nécessaire d’y renseigner nom, prénom, date de naissance. Si le système retrouve une correspondance, des justificatifs d’identité et des documents sur l’ancien compte devront ensuite être fournis.
Quels documents préparer pour simplifier les démarches ?
Anticiper reste le meilleur allié : garder trace de tous les relevés, écrits ou électroniques, accélère l’identification du dossier par la Caisse des dépôts. Pas besoin de paniquer si aucun papier récent n’existe, mais un numéro de compte ou un courrier officiel facilitent grandement chaque étape.
Après validation, les sommes réapparaissent sur le compte bancaire choisi, sans frais cachés. Cette opération offre une seconde chance inattendue à celles et ceux ayant laissé filer des économies par inadvertance.
