En 2025, le paysage de l’épargne en France est en pleine transformation. Alors que le livret A, jadis chouchou des épargnants, voit son taux d’intérêt réduit à 2,4 %, un tournant décisif semble se profiler avec une potentielle nouvelle baisse à 1,7 % dès août. Cette situation incite les Français à trouver des alternatives plus rémunératrices. C’est ici qu’interviennent les fameux « super livrets », ces produits d’épargne boostés qui commencent à sérieusement concurrencer le traditionnel livret bancaire.
Qu’est-ce qu’un super livret ?
Un super livret, comme son nom le suggère, est une version améliorée des livrets bancaires traditionnels. Contrairement au livret A, dont le taux est réglementé et uniforme dans toutes les institutions, le super livret propose un taux bonifié durant une période limitée, souvent pour attirer de nouveaux clients.
Généralement offert par des fintechs ou des banques en ligne, ce type de produit séduit grâce à des promotions temporaires alléchantes. Prenons l’exemple de Cashbee qui, sur une période allant du 1ᵉʳ mai au 30 juin 2025, affiche un taux promotionnel exceptionnel de 6 %. Une fois cette période terminée, le taux redescend à un niveau plus classique, autour de 1,9 %.
Conditions associées aux super livrets
Pour bénéficier des avantages d’un super livret, certains critères doivent être respectés. Par exemple, chez Cashbee, l’ouverture de compte est possible entre un cadre de dates précises. De plus, les fonds doivent être immobilisés jusqu’au 31 décembre pour percevoir le taux promo initial.
N’oublions pas que ces super livrets ont généralement un plafond de rémunération. Dans notre cas, il s’élève à 200 000 euros. Au-delà de cette somme, l’argent ne génère plus d’intérêts selon le taux boosté initialement proposé, mais plutôt selon le taux réduit par la suite.
Pourquoi le livret A perd-il de son attrait ?
L’un des principaux avantages historiques du livret A réside dans sa simplicité, sa sécurité et son intérêt fiscal, ce dernier étant entièrement exempté d’impôt. Toutefois, la récente baisse du taux de rémunération a fait perdre un peu de son éclat à cet outil d’épargne prisé des Français. Pour en savoir plus sur le rendement actuel du livret A, vous pouvez consulter cet article détaillé qui explique combien peuvent rapporter vos comptes d’épargne.
Avec la réduction attendue du taux à 1,7 %, beaucoup commencent à se tourner vers des placements aux perspectives de rentabilité plus élevées. Le manque de flexibilité et le faible potentiel de rendements entraînent ainsi une migration progressive des fonds vers des solutions offrant davantage de dynamisme, même fiscalisées.
Les nouvelles offres d’épargne boostée
Dans ce contexte économique peu favorable aux produits d’épargne classiques, les super livrets deviennent une alternative séduisante. Dotés d’un taux boosté temporaire, ils attirent ceux qui cherchent à maximiser leurs gains sur le court terme. Cependant, il est essentiel d’analyser leur rendement net après fiscalité.
Bien que la flat tax vienne réduire l’attractivité brute des rendements, elle met néanmoins en valeur ces produits comparativement au livret A attendu à 1,7 %. En effet, même après imposition, les super livrets peuvent offrir un rendement net supérieur, à condition de bien tirer parti des périodes promotionnelles proposées. Un exemple frappant de l’impact d’une longue période d’investissement sur un livret A est discuté dans cet article passionnant.